房价，总是以不同的形式让人揪心：房价涨，很多没买房的人揪心；房价跌，买了房但还欠银行钱的人也揪心。现在，除了揪心房价之外，不断上升的贷款利率，更让人揪心不已。想买房的人，该怎么去贷款；买了房的人，该怎么去还贷。银行人士说，这些都是一门大学问。

　　有住房公积金的，就用住房公积金

　　什么样的住房按揭贷款利率最低？公积金贷款。因此银行人士建议，如果购买者可以用公积金贷款，一定要把它利用起来。经过去年的几次加息，公积金贷款，1-5年年利率是4.77%，6-30年年利率是5.22%。而商业银行5年期以上住房贷款基准利率目前是7.83%，比同期的公积金贷款利率高出2.61个百分点。而且，随着银根的缩紧，部分银行甚至在基准利率上上调贷款利率，而公积金贷款因为属于政策性的住房金融贷款，没有上浮利率，所以能节省很多钱。

　　贷款期限不长的，可以采用固定利率

　　不断加息，让一些已经买了房子的人还贷压力越来越大。如果能固定住利率不变，那该有多好啊。其实，银行确实有这种固定利率的贷款。不过，目前银行推出的固定利率都会比现行的基准利率要高一些，这个利率属于借款人在与银行签订贷款合同时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息。因如果在加息周期里，固定利率无疑很诱人，但是万一利率降了呢？那就只能吃哑巴亏了。因此，银行人士建议，如果贷款时间不是很长，可以采取这种方式，毕竟，从目前的国家宏观形势来看，继续加息的可能性比降息的可能性要大许多。

　　想提前还贷的，最好采取等额本金方式

　　有人不惜一切代价要从银行贷到钱，但也有人手头有钱了，想提前把银行的债还掉，因为毕竟欠银行一天，就要多付一天的利息。银行人士建议，如果在贷款时就考虑到要提前还贷，最好采取等额本金的还款方式，因为这样可以少付许多利息。这种方式是每个月固定还一定数额的本金，前期还款压力要大一点，越到后来就越轻松。当然，如果你刚开始每个月的收入不多，没能力支付较多的贷款，那么，还是用目前比较常用的等额本息方式，它每个月还款数额一样，但是刚开始还的大部分都是利息，本金很少。